2018年的6月还没走完,但是对整个P2P投资人来说确实非常无奈,随着唐小僧、联壁金融等平台的不断暴雷,已经将投资人弄得心力交瘁,而对于刚刚入行的小白投资者来说,那就无疑是一个晴天霹雳打得自己完全找不到北。去年的雷潮从8月份开始,那么今年的雷潮正式提前了,目前整个P2P行业已进入雷潮期。更多的投资者在雷潮期都会选择观望,毕竟这个时候确实不好进行投资,但如何选择一个稳定的平台进行投资是非常重要的,这样可以有效保证自己的本金安全。
平台背景重要性
网贷平台主要分为上市系、银行系、国资系、风投系、民营系。
上市系:具备公众公司属性,具有良好的资金实力、行业积累同时经营管理规范性强。
银行系:具有银行背书,同时拥有资金雄厚、资产端优良、银行风控机制三大优势。
国资系:含着“金钥匙”出生,具有国有背景股东隐形背书、业务模式成熟两大优势。
风投系:在一定程度上能够为平台增信提升风险承受能力,同时风投平台受到外来资本的约束,对平台的运营规范会有一定的要求,安全保障系数相对较高。
民营系:数量多、门槛低、收益高,但因为其平台背景的关系,所以对平台自身的资本实力及风控能力要求较高,因此其风险性也要高一些。
银行存管重要性
实现与平台自有账户的物理隔离:银行资金存管,要求平台在银行开设专属账户,与平台自由资金实现隔离。
平台不碰触用户资金:对接存管后,用户资金将直接划拨到银行为用户开设的专属账户,并直接结算,用户资金完全不经过平台。
银行全程监督具有威慑力:资金的每一笔动态,都由出借人的专属账户,划拨到借款人的对应专属账户。极大程度地保障资金的专款专用,并完全暴露在银行的监督之下,对平台的运营,产生极大的威慑力。
信息披露重要性
网贷平台,仅仅是中介,是撮合出借方与借款方:中介本身就是靠信息来吃饭的,没有实物,看不见、摸不着;对投资者来说,如何来判断你提供的交易信息是真实的,如何知道你没有利用信息优势,做自融或者资金池,那就需要通过详尽的信息披露来验证。
信息披露是最经济、且有效的一种风险控制措施:如果平台能够把自己所关心的情况,一 一披露,呈现在自己面前,那就可以省去很多麻烦。虽说没有自己亲自查看获得的信息可靠,但至少有了这些方方面面的数据后,就可以相互验证比对,来验证数据是否可信。
信息披露容易标准化,便于比较和监管:假设这样一个场景,你打算投资一个平台,然后看了他的信息披露,发现资金没有托管,逾期率居高不下,平台的大股东面临3起诉讼纠纷,借款人去年的利润为-2000万,公司的待收金额连续3个月下降(资金净流出),那你可能就不会在这个平台投资了。
平台资产端重要性
优质资产有助于平台提高自身的风险定价能力。
资产端好坏是决定P2P平台能否长久立足行业的根本。
把握资产端的平台有望摆脱当前严重的P2P产品同质化现象,在业务逻辑、产品设计、风控模型上独立创新。
以上几点虽然不能保证资金的绝对安全,但可以用来考量一个平台是否值得投资,若一个平台都没有完成以上几点,那您投资的时候确实需要考虑一下了。虽然现在是雷潮期,但是整个P2P行业每天还是有数以亿计的成交额产生,投资者还是会选择自己心目中靠谱的平台进行投资,比如说陆金服、宜人贷、积木盒子、投哪网、虹金所(国资背景、已完成银行存管、已完成电子签章、已完成等保测评、ICP证办理中、法律意见书和审计专享报告已完成60%、上海平台合规打分前30名)。
高返投机平台、庞氏自融平台、传销资金盘平台、合规化进度过慢的平台和跟不上时代的平台都是目前主要的清洗对象,投资人只需坚持稳健投资的策略,不受高息诱惑,拒绝短期投机,重点选择业务真实发展稳定的纯中介平台,就不太会受到雷潮的影响。